Порівняння банків для ФОП
Детальний огляд умов, тарифний калькулятор та порівняльна таблиця провідних українських банків для відкриття бізнес-рахунку. Виберіть найкращий варіант для вашого ФОП.
Порівняльна таблиця тарифів банків
Оберіть банки нижче для детального порівняння параметрів
| Параметр |  Monobank |  ПриватБанк |  Sense Bank |  ПУМБ |  Укрсиббанк |  Ощадбанк |  OTP Bank |  Kredobank |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Щомісячна плата | 0 грн | 50 грн/міс (0 грн перші 3 міс) | 0 грн | 0 грн | 20 грн/міс | 99 грн/міс | 0 грн | 0 грн |
| Платіж в інші банки | 0 грн | 2 грн/платіж (безліміт всередині банку) | 3 грн (перші 3 платежі/міс безкоштовно) | 2 грн (перші 10 платежів/міс безкоштовно) | 0 грн | 7 грн/платіж | 3 грн/платіж | 2 грн/платіж |
| Конвертація / продаж валюти | 0.1% від суми | 0.1% від суми | 0.1% від суми | 0.15% від суми | 0.2% від суми | 0.15% від суми | 0.1% від суми | 0.15% від суми |
| Виведення на картку фізособи | 0 грн до 50 000 грн/міс, далі 0.9% | 0.35% на картку для виплат | 0 грн до 50 000 грн/міс, далі 1.0% | 0 грн до 100 000 грн/міс, далі 0.75% | 0.5% на власну картку | 0.5% від суми | 0.5% на картку OTP | 0.3% на власну картку |
| Зняття готівкових коштів | 0.75% через картку фізособи | 1.0% від суми | 0.8% від суми | 0.75% від суми | 0.9% від суми | 1.0% від суми | 1.0% від суми | 0.85% від суми |
| Еквайринг (інтернет / POS) | 1.7% термінал / 1.8% інтернет | 1.7% термінал / 2.0% інтернет | 1.8% термінал / 1.9% інтернет | 1.7% термінал / 1.9% інтернет | 1.8% термінал / 2.0% інтернет | 1.7% термінал / 2.0% інтернет | 1.9% термінал / 2.1% інтернет | 1.8% термінал / 2.0% інтернет |
| Оцінка додатку ФОП | 4.9 / 5 | 4.7 / 5 | 4.5 / 5 | 4.4 / 5 | 4.3 / 5 | 4.1 / 5 | 4.2 / 5 | 4.3 / 5 |
Розрахунок місячних витрат:
Monobank
НайдешевшийMonobank (АТ «Універсал Банк»)
ПУМБ
АТ «ПУМБ» (Тариф «всеКАРТА Бізнес IT»)
Sense Bank
АТ «Сенс Банк» (Тариф «FOP.Easy»)
Kredobank
АТ «Кредобанк» (Тариф «Craft FOP»)
Укрсиббанк
АТ «Укрсиббанк» (Тариф «Безліміт IT»)
OTP Bank
АТ «ОТП Банк» (Тариф «OTP IT Professional»)
ПриватБанк
АТ КБ «ПриватБанк» (Тариф «IT-підприємець»)
Ощадбанк
АТ «Ощадбанк» (Тариф «Мій ФОП»)
Часті запитання
Відповіді на поширені запитання про банківські рахунки для підприємців
Зараз більшість українських банків дозволяють відкрити рахунок ФОП онлайн за кілька хвилин за допомогою Дія.Підпису або ID-картки. Якщо відкривати у відділенні, зазвичай потрібні паспорт, ІПН (ідентифікаційний код) та виписка з ЄДР про реєстрацію ФОП.
Так, законодавство України не обмежує кількість рахунків, які підприємець може відкрити. Ви можете мати один рахунок у Monobank для гривневих витрат, інший у PrivatBank для роботи з терміналами чи валютою тощо.
Ні, банк самостійно та автоматично надсилає повідомлення про відкриття вашого рахунку ФОП до податкової служби. Вам не потрібно робити жодних додаткових звітів чи дій.
Пряме зняття готівки з рахунку ФОП у касі чи банкоматі зазвичай оподатковується комісією банку від 0.75% до 1.5%. Найвигідніший шлях — переказати кошти на власну картку фізичної особи в тому самому банку (часто це безкоштовно або з мінімальною комісією до певного ліміту) і вже з неї знімати кошти без комісії.
При отриманні валюти (USD/EUR) від закордонних клієнтів банк тимчасово блокує кошти до надання документів-підстав (інвойс, контракт). Після підтвердження валюта зараховується на рахунок. Ви можете продати її на міжбанку через додаток банку. Різні банки мають різні комісії за продаж валюти (від 0.1% до 0.2%) та різний рівень бюрократизації процедури контролю.
Як обрати найкращий банк для ФОП в Україні: детальний гід щодо тарифів та умов
Відкриття банківського рахунку для ФОП — це один із перших та найважливіших кроків після реєстрації бізнесу в Україні. Правильно підібраний банк дозволяє заощаджувати тисячі гривень на щомісячному обслуговуванні, комісіях за вихідні платежі та конвертації валюти. Сьогодні українські фінансові установи пропонують як традиційні інструменти з великою мережею відділень, так і технологічні необанки, орієнтовані на онлайн-обслуговування.
Основні критерії вибору банку для підприємців
Порівнюючи умови різних банків, звертайте увагу на такі ключові параметри:
- Вартість обслуговування (абонплата): Багато банків пропонують тарифи без щомісячної плати (наприклад, Monobank, Sense Bank або ПУМБ для ІТ-ФОП). Інші банки можуть нараховувати абонплату лише за відсутності оборотів за місяць або встановлювати пільговий період (PrivatBank).
- Валютні операції: Якщо ви працюєте із закордонними контрагентами та отримуєте валютну виручку (USD, EUR, PLN), критично важливо оцінити комісію за продаж валюти (коливається від 0.1% до 0.2%) та зручність проходження валютного контролю.
- Виведення коштів на особисту картку: Переказ зароблених грошей з рахунку ФОП на власну картку фізичної особи має здійснюватися з мінімальними витратами. Деякі банки надають ліміти безкоштовного виведення (Monobank та Sense Bank до 50 000 грн/міс, ПУМБ до 100 000 грн/міс), тоді як інші стягують відсоток (наприклад, PrivatBank — 0.35% на картку для виплат).
- Гривневі платежі: Для класичного бізнесу, що здійснює багато розрахунків із постачальниками, важлива вартість одного вихідного платежу (від 0 до 7 грн за транзакцію).
Який банк краще вибрати для IT-ФОП та фрілансерів?
Для представників IT-індустрії та фрілансерів, які отримують кошти за експорт послуг, оптимальним вибором є банки з технологічним мобільним додатком, швидким онлайн-онбордингом та вигідним обміном валюти. Monobank, ПриватБанк та Кредобанк розробили спеціальні пакетні пропозиції (наприклад, «Craft FOP» чи «IT-підприємець»), що пропонують спрощений валютний контроль (достатньо завантажити інвойс) та мінімальні комісії.
Еквайринг для торгівлі: POS-термінали та інтернет-оплати
Для класичного ритейлу та e-commerce вирішальну роль відіграють тарифи на еквайринг. Комісія за прийом безготівкових оплат через фізичні POS-термінали зазвичай становить від 1.7% до 1.9%, тоді як інтернет-еквайринг для сайтів коштує від 1.7% до 2.1%. Наш калькулятор дозволяє врахувати очікуваний обіг за еквайрингом, щоб ви могли точно порівняти загальні витрати у PrivatBank, Monobank, Ощадбанк чи інших установах.
Як відкрити рахунок ФОП онлайн за кілька хвилин?
Сучасні банки дозволяють відкрити рахунок без візиту до відділення. Для цього достатньо мати смартфон, додаток банку та встановлений застосунок Дія з Дія.Підписом чи ID-карткою. Реєстрація займає до 5-10 хвилин, після що ви отримуєте реквізити рахунку IBAN та віртуальну бізнес-картку і можете одразу приймати перші оплати від клієнтів.